新版“跨境理财通”首月：开户爆火！新增投资者环比大幅飙升超9倍

单月新开户人数创(chuàng)新高(gāo)。

新版“跨境理财通”火(huǒ)了！

4月(yuè)23日，中国人民银行广东省分行(xíng)披露2024年3月跨境理(lǐ)财通业务情况，这也是新版(bǎn)“跨境理财通”实施后的首个完整月。

根(gēn)据(jù)披露的数据，当月，粤港澳大湾区参与“跨境(jìng)理财通(tōng)”的个人投资者新增(zēng)24288人，新增人数较(jiào)2月份（新增2391人(rén)）环比大幅增长了(le)9.16倍，单(dān)月新开户人数创新高。

试点银行(xíng)积极布局

2月26日(rì)，新版“跨境理财通”正式实施。相比过去的1.0版，新(xīn)版“跨(kuà)境理财通”不(bù)仅降低(dī)了投(tóu)资者准入条件、提高(gāo)了个人投资者额度，同时还拓(tuò)宽了业务试点范(fàn)围，更好满足大湾区居民多(duō)样(yàng)化投资需求。

试点银行积极推出具有竞争力的产(chǎn)品(pǐn)，尤其是对于港(gǎng)澳银行来说，这是一个抢占大湾区(qū)业务“高(gāo)地”的重大机遇。

汇丰中国副行长兼大湾区办(bàn)公室总经理陈庆耀对第一财经记者表示，在新版实(shí)施细(xì)则落(luò)地(dì)后，汇丰全面(miàn)升级了“跨境(jìng)理财通”服(fú)务，目前汇丰共可(kě)为南北(běi)向(xiàng)投资(zī)者提供约250个涵盖低至中高风险的产品，同时也(yě)加强了(le)基金组合的(de)选择，为客户(hù)提供逾100个投资国际及亚洲市场的基金(jīn)，协(xié)助南(nán)向(xiàng)投资者实现投资组合的多(duō)元化(huà)及国际化。

同时(shí)，陈庆耀也表示，“跨境理财通”的启动进一步加快了(le)汇丰整(z威马农机：2023年及2024年一季度经营业绩稳健增长hěng)合粤港两地产品和服(fú)务资源(yuán)的步伐，并推动银行与(yǔ)集团的证券、资管等机构(gòu)以及外部合作(zuò)伙(huǒ)伴(bàn)更紧密的联动，以综合银行(xíng)服务客户。

星(xīng)展银行（香港(gǎng)）是(shì)第一(yī)批推(tuī)出“跨境理财通”的银行，也是首(shǒu)家在(zài)“跨境理财通”计划下(xià)拥(yōng)有三家“南向通”合作伙伴的(de)银行。

星展银(yín)行相(xiāng)关负责人在接受第一财经记者采访时表示，新版“跨境理财通”下(xià)，星展银行为南向通投(tóu)资者提(tí)供超(chāo)过220种理财产品，包(bāo)括逾160只基金、50只债券(quàn)产品和11种不同货币(bì)的存款产品，其中新增(zēng)的(de)基金及债券(quàn)产品数目超(chāo)过100只。

“除了传统的定期存款，我(wǒ)们(men)新增了更多(duō)收益型产品，例如债券，年限在10年(nián)以(yǐ)内，收益率范(fàn)围通(tōng)常(cháng)在4%至5.5%之间。另外，我们还有存款证产品(pǐn)可(kě)供选择，这类(lèi)产品通常(cháng)具(jù)有较低的风险，并提供一定的收(shōu)益保证，十分适合那些寻求相对(duì)稳定收益的(de)投资者。”该负责人说。

内地投资者(zhě)人(rén)数反超港澳投资者

截至3月底，新版“跨境理财通(tōng)”满月，根据中国人民银行广东省分行披露(lù)的数据，当月，粤港澳大(dà)湾区参与“跨境理财通(tōng)”的(de)个(gè)人投(tóu)资者新(xīn)增24288人。

新增的人(rén)数主要体现在南向通上(shàng)。数据显示(shì)，当月，港(gǎng)澳地区新增1051人参与北向通(tōng)，银行办理(lǐ)北向通资金跨境汇划业务454笔，跨境汇划金额0.18亿元；内地新增23237人参与南向(xiàng)通，银行办理南向通资金跨(kuà)境(jìng)汇划业务20120笔(bǐ)，跨境汇划金额130.88亿元。

截至(zhì)2024年3月末，粤港澳大湾(wān)区参与“跨境理财通”个人投资者9.77万人，包括港澳投(tóu)资者4.74万人，内地投资者5.03万人(rén)，涉及相关资金跨境汇划6.98万笔(bǐ)，金(jīn)额283.89亿元。

从内地与港澳业务情况(kuàng)来看，3月份，内地与(yǔ)香港间往来的“跨境理(lǐ)财通”业务笔数18518笔，跨境(jìng)汇划金额121.93亿(yì)元，占汇划总额的93.03%；内地与(yǔ)澳门间往来(lái)的“跨境理财通”业务笔数2056笔，金额9.13亿(yì)元，占汇划总额的6.97%。

截至2024年3月末，内地与(yǔ)香港(gǎng)间往来的“跨境(jìng)理财通”业务笔数5.88万笔，跨境汇划额268.57亿元，占(zhàn)汇划总额的94.60%；内地与澳门间往(wǎng)来的“跨境理财通”业(yè)务笔数1.10万笔，跨(kuà)境汇划额15.32亿元，占汇划总(zǒng)额的5.40%。

从大湾区内地业务来(lái)看，当月，广东辖区（含(hán)广州、东莞、佛山、珠海、江门、中山、惠州、肇庆，下(xià)同）与港澳间往来“跨(kuà)境理财通”业务汇划金额65.99亿元(yuán)，占跨境汇(huì)划总额的50.35%，其中北向通(tōng)业务占比(bǐ)0.12%，南向通(tōng)业务占比99.88%。深圳与港澳间往来“跨境理财(cái)通”业务汇划金额65.06亿元，占跨境汇划(huà)总额的49.65%，其中北向通业务占比0.15%，南向通业务占(zhàn)比99.85%。

在(zài)大湾区内地九市(shì)中(zhōng)，深圳、广州、珠海、佛山四市是“跨境理财通”业务的(de)主力，截至2024年3月末(mò)，上述(shù)四市“跨(kuà)境理财通”业(yè)务汇划金额占比(bǐ)为83.84%。

“南向通”投资大多流向存款类资产

新版“跨境理财通”推出后，市场反应热烈，开户情(qíng)况火爆，尤其是南向高收益存款产(chǎn)品备受关注。多家试(shì)点(diǎn)银行推出(chū)了开(kāi)户优惠活动，如美元定存(cún)优(yōu)惠年化利率高达(dá)10%、人(rén)民币定存优(yōu)惠年利率达(dá)到(dào)6%等。

尽管优惠活动仅限(xiàn)于期限(xiàn)较短的存款产品（如3个月），但其远(yuǎn)高于市场平(píng)均水平的高利率吸引了(le)大量投资者的关注。

数据显示，在(zài)投资持仓产品方面，截至2024年3月末，参与“跨境理财通(tōng)”的个人(rén)投资(zī)者购买投资产品市值(zhí)余额(é)为164.41亿元。

其中，北(běi)向通项下，港澳个人投资(zī)者(zhě)持有境内(nèi)投资产品市值余额为2.01亿元，包含理财(cái)产品1.22亿元、基金产品0.79亿元(yuán)；南向通项下(xià)，内地个人投资者持有港澳投资(zī)产品市值余额为162.4亿元，包含投资基金2.24亿(yì)元、债券0.25亿元、存款159.91亿元。

陈庆耀在接受第一财经采访时也表示，根(gēn)据过去一年的(de)观察发现，客户中“南向通(tōng)”投资大多流向存款类资(zī)产，“北(běi)向通”投资(zī)则倾向选择混合型基金和债券型(xíng)基金等产品，分散(sàn)投资本地市场的风险。

“在当前市场不确定(dìng)性增加的情况下，人们的风险防范意识有(yǒu)所增强。越来越多高净值客(kè)户重新审视资产(chǎn)的安全性，理财态度和过去相比变得更偏(piān)稳健，希(xī)望(wàng)通过多元化的(de)资产配(pèi)置分散风险，实(shí)现财富的保值增值。”陈庆耀说。

“我们也留意到在市场波动及低息环境下，内地客户开始对高息定存或固定收益的金融产品有一定的需求。”上(shàng)述星展(zhǎn)银行负责人说，新版“跨境理财通”推出后，大湾(wān)区内投资者的跨境理财需求得到了进一步释放，星(xīng)展银行香港(gǎng)的开户人数(shù)和投资规模都有显(xiǎn)著增长。

不(bù)过，陈庆(qìng)耀同时(shí)表示，随着(zhe)美(měi)国今年进入降息周期(qī)以及更多产品在“跨境理财通2.0”实施后被纳入销售(shòu)范围，预期客户的投(tóu)资(zī)将更趋多元，更多地配置不同类型的产品(pǐn)以平衡风险与回报。

“北向通(tōng)”潜力尚(shàng)待(dài)进一步挖掘

另(lìng)外(wài)，从中国人民银行广东省(shěng)分行披露的数据可以发现，南向通(tōng)的投资威马农机：2023年及2024年一季度经营业绩稳健增长热度要(yào)远远高(gāo)于北向通。

对此，上述星展银行负责人分析，息差及投资环(huán)境因素应是主要影响(xiǎng)因素，因港元与美元(yuán)挂钩，过(guò)去一年，美国大幅(fú)加息及使美元走强令美元(yuán)资产需求节(jié)节上升，国内客户对全球配置需(xū)求增加。

星展银行负责人建议，随着“跨(kuà)境(jìng)理财通”的推进，可以进一步挖(wā)掘“北向(xiàng)通”的(de)潜力，包括(kuò)提升政策宣(xuān)传和(hé)推广、再进一步拓宽(kuān)“北向通”投资理财产品的(de)范畴，以及进一步简化跨境投资和资金流动的流程，以(yǐ)吸引更多的投(tóu)资者和资金。

同时，也有越(yuè)来越多机构表示希(xī)望能够拿到“跨境理财通”的“入场券”。瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿对第(dì)一财经(jīng)表示，虽然目前该机构还不(bù)能直接参与“跨境理(lǐ)财通“，但已经在与有资格且有兴趣参与此项目的公司探讨潜(qián)在(zài)合作。

“一些本土的金(jīn)融机构缺(quē)少海外的经验以及如何去服务不同市场客户的经验，我们(men)可(kě)以分(fēn)享瑞(ruì)银的财(cái)富(fù)管理经验。我们希望能够暂时通过(guò)这(zhè)样的方式(shì)加入到‘跨境(jìng)理财通’的计划当中。”何秀鸿说。

此外，何秀鸿也建(jiàn)议，在“跨境理财通(tōng)”中，可以对不(bù)同风险类别的资产设立不同的额度。例如，风险较(jiào)低的资产(chǎn)类别（威马农机：2023年及2024年一季度经营业绩稳健增长如债券(quàn)基金(jīn)）可以适度加大投资额度，一方面可以(yǐ)加强风险控制，另一方面也可促进交易量。

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