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警察扫黄为什么很少去大酒店，警察会去星级酒店扫黄吗事关降低利率！保险新开发产品定价利率或从3.5%降至3.0% 行业停售炒作又袭来？

　　财联社4月21日讯(xùn)（记(jì)者王宏）财联社记者从(cóng)业内(nèi)获(huò)悉，近期(qī)监管部门正陆续召集相关保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开(kāi)会，主(zhǔ)要(yào)内容(róng)是进(jìn)行(xíng)窗口指导，要求寿险公司(sī)调整新开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要(yào)求新开发(fā)产品(pǐn)的(de)定价(jià)利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思(sī)想(xiǎng)是市(shì)场有效，监(jiān)管有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或(huò)从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近(jìn)日监管部门陆(lù)续(xù)召集了多家(jiā)寿险公司开会，以(yǐ)窗口(kǒu)指导的名(míng)义，要求公(gōng)司调整产品利(lì)率，控制利差损(sǔn)。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新开(kāi)发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调(diào)整的主要思路是市场有效，监管有(yǒu)为，主体调节在(zài)先，控(kòng)制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这次调整(zhěng)是不久前(qián)监(jiān)管召集险企进行(xíng)调研会的后续。3月21日财联社记者曾(céng)报道，为引导人身险(xiǎn)业降低(dī)负债成本，加强行(xíng)业负债质量管理(lǐ)，银保监(jiān)会人身险部组织保险行业协会以及多家保(bǎo)险公司开展调研。将(jiāng)重点调(diào)研普通险预定利率分布(bù)、分红险预定(dìng)利率和分红(hóng)水(shuǐ)平(píng)等公司负债(zhài)成本(běn)情况，以及降低责任准备(bèi)金(jīn)评估(gū)利(lì)率对公司和行业的影响(xiǎng)，包(bāo)括对新产品定(dìng)价、存量业务退(tuì)保、销售行为、市场竞争分析(xī)变化等的(de)影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会(huì)。其中，北京参会的(de)保险公司包(bāo)括中国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京参(cān)会的保险公司有太(tài)保寿险(xiǎn)、工(gōng)银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人寿等(děng)；武汉参会的保险(xiǎn)公司有(yǒu)合众人寿、国(guó)富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时参(cān)会的一(yī)位总精(jīng)算师表示，各险企基本就(jiù)降(jiàng)低(dī)责任(rèn)准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共识，有公司建议(yì)分阶段调整(zhěng)，比如普通型长(zhǎng)期年金的(de)责任准备金评(píng)估利率目(mù)前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后再动(dòng)态调(diào)整。具体(tǐ)的调(diào)整方案还有待监(jiān)管研(yán)究后出台。

警察扫黄为什么很少去大酒店，警察会去星级酒店扫黄吗>　　有保险公司业内人士对(duì)财联社记者(zhě)表示(shì)：“已经准备(bèi)好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士(shì)对财联社记者表示，此次主要涉(shè)及新开发产品的定(dìng)价利率，以(yǐ)往的产(chǎn)品不(bù)受影响，行(xíng)业“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　下调(diào)预定利(lì)率避(bì)免利差损风险

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表示(shì)，我国险企资产配置(zhì)风格稳健，债券投资比例(lì)稳步提(tí)升，其(qí)他资产(chǎn)以非(fēi)标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比(bǐ)例(lì)持续(xù)回落，股票(piào)和基金投资比例基本(běn)稳(wěn)定。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端(duān)利率中(zhōng)枢下(xià)行，长久期(qī)债券和优质非标资产供给有限，保险固收类资产配置面(miàn)临挑战。同时，权(quán)益(yì)市场波(bō)动(dòng)率(lǜ)较(jiào)大、对投(tóu)资收(shōu)益率影响较大(dà)。近年监管按(àn)产品类(lèi)型(xíng)调整(zhěng)评估利率、防范化解利差(chà)损风险。2023年(nián)3月银保监会召开(kāi)座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责(zé)任准备金评(píng)估利率达成共(gòng)识。

　　东吴(wú)证(zhèng)券非银团队(duì)此(cǐ)前曾表示，短期来看(kàn)，引(yǐn)导降低负债(zhài)成(chéng)本将大幅(fú)刺激产品销售，老产品停售炒作(zuò)难以避免。中期(qī)来看，预定利率跟随评估利率(lǜ)下行，保险公(gōng)司分红险占(zhàn)比提(tí)升，有望(wàng)缓解人身险公(gōng)司刚性负债(zhài)成本(běn)压力，寿险产品本身(shēn)保(bǎo)本属(shǔ)性(xìng)有望进(jìn)一(yī)步强(qiáng)化(huà)。

　　实际上，监管历史(shǐ)上有过多次调整(zhěng)评估(gū)利率的(de)行动。据悉，1992年到1996年(nián)间，保险公司为了(le)和银行(xíng)竞(jìng)争，长期保险的预定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上(shàng)。考虑到利(lì)差损风险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保单预定利率(lǜ)的紧急通知(zhī)》，全面叫停(tíng)高(gāo)预(yù)定利率产品(pǐn)，强制寿险公司将寿(shòu)险保单(dān)的(de)预定利率调整为不超过年(nián)复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美国在(zài)20世纪(jì)80年代，日本在(zài)20世纪(jì)90年代末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左(zuǒ)右，美(měi)国寿险业(yè)竞争激烈，为(wèi)提高竞争力，险企销售大量高负债成本(běn)、低利润(rùn)产品。1980年左右，利(lì)率下行(xíng)，投资承压，据(jù)美(měi)国审(shěn)计(jì)总署统计，1975年-1990年(nián)间(jiān)共有176家(jiā)人寿和健康(kāng)保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企销(xiāo)售大量对利率敏感(gǎn)的低利润产品；同时市场压(yā)力致使投(tóu)资(zī)端面(miàn)临(lín)亏损。

　　平(píng)安(ān)非银团(tuán)队表示(shì)，参考海(hǎi)外(wài)，低利率环(huán)境下，负债(zhài)端主要通(tōng)过调整(zhěng)寿险(xiǎn)产品结构(gòu)、下调预(yù)定利(lì)率的方式来(lái)避免利差(chà)损风险。近年来(lái)，我国(guó)长端利(lì)率地位震(zhèn)荡、权益市场波动加(jiā)剧，寿(shòu)险(xiǎn)行业面(miàn)临着潜(qián)在的(de)利差损(sǔn)风险、险企利润承压。保险监(jiān)管(guǎn)趋严(yán)，通过发布产品负面清单、下(xià)调(diào)演示(shì)利率、分(fēn)产(chǎn)品警察扫黄为什么很少去大酒店，警察会去星级酒店扫黄吗调整评估(gū)利(lì)率等(děng)降低负债端成(chéng)本。

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