协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存(cún)款利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后冲冠一怒为红颜指的是什么意思，红颜指的是什么意思解释的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分(fēn)析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银(yín)行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按(àn)实际(jì)存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款(kuǎn)冲冠一怒为红颜指的是什么意思，红颜指的是什么意思解释中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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