协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存(cún)款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较(jiào)此(c联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量ǐ)前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.联通如何查询话费余额和流量余额，联通怎么查话费余额和剩余流量75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额(é)度，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额(é)度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存(cún)款和(hé)七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本(běn)。

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