协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大10根虫草泡8斤酒合适吗，一斤酒放多少冬虫夏草泡合适行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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