协(xié)定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自(zì)5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知虚部是什么意思，复数的实部和虚部是什么存款和协定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低(dī)融资成本(běn)。

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