协定(dìng)存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关(guān)于调整部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单(dān)位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和(hé)协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎ俄罗斯为啥打不赢乌克兰，乌克兰为什么这么难打ng)不大。对(duì)于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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