协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平铜祖在古代是干什么的，铜祖是什么用处安(ān)银行也公告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大(dà)行及部分股份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银(yín)行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本(běn)额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)铜祖在古代是干什么的，铜祖是什么用处对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资(zī)成本。

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